为了让我们买对保险，监管手把手教避坑

作者| 猫妹

来源| 大猫好规划

相信大家已经在网上看了很多关于如何买对保险的野生科普，那么，官方是怎么说的呢？

今天，猫妹就带大家来看一下监管近期发布的《关于理性投保五注意的风险提示》。

合规渠道

常常在网上听到，有人去银行存钱，却存成了保险，又或者压根取不出来了。

那么，咱们买保险，也得找对“正主”，别买成了其他的。

监管特别强调：“以“xx互助”“xx联盟”“xx统筹”等为名的非保险机构推出的互助活动，不是保险或互助保险，不要与商业保险混淆。

其实，大家就记住一点，无论你从什么渠道投保的，承保的肯定都是保险公司，想要验证真伪也很方便，自己找一下保险公司的官方客服电话（一般都会在网上公布），打过去看看能不能查到自己的保险，也就是保险公司认不认，就可以了。

看清条款

相信很多猫友都听过这句话：保险有两个不赔，这也不赔，那也不赔。

其实，保险保什么，不保什么，在投保时就已经在条款里约定好了，如果在投保时没有认真了解，之后可能就会产生心理落差。

有人说，不是有宣传吗？一方面，营销宣传不足以把保险条款里所有的细节都展示出来，而很多时候，恰恰就是这些细节，导致我们无法获赔；另一方面，肯定也会有人过度宣传，那实际的保障，就更和我们认为的差的十万八千里了。

因此，宣传可以看，但条款也是要认真看的。条款那么多，重点看什么呢？监管也说了：

“在投保过程中，无论是线下购买或是在互联网平台购买，消费者均要仔细阅读保险条款，对特别提示的保险责任、责任免除、保费缴纳、保险金赔偿或给付、犹豫期、退保损失、风险告知等合同重要条款应明确理解后再签字，以有效保障自身权益。”

销售可回溯

监管说：可回溯、“双录”、回访等规定是对保险机构和保险销售人员的监督，督促其依法依规履行销售过程中的合同内容说明、免责条款提示、风险告知等义务，也是保障消费者合法权益的重要手段，消费者应当积极配合，如实告知、如实答复回访问题，不清楚的地方可以要求保险公司进行详细解释。

可回溯、“双录”，主要指的是线下投保时录音录像，而回访指的是，保险公司会在犹豫期内对合同期限超过一年的人身保险新单业务进行回访，向投保人确认是否知悉保险责任、责任免除、犹豫期、退保损失等重要内容。

这些投保流程咱们要认真对待，这是后续产生纠纷时的重要证据，现在很多投保行为都是微信沟通，必要时我们还可以把聊天记录保存下来。

不被“高收益”误导

这里，监管专门提到了分红保险、投资连结保险、万能保险，称它的们的保单利益不确定。

猫妹也常常强调，分红、万能账户、投连险的收益都是不确定的，不要听到收益有多高多高就一股脑投了，那只是人家宣传时用的演示收益而已。

像分红、万能账户，有保底收益，可以多关注一下保底，再考虑投不投，而投连险连保底也没有，大家一定要心里有数。

真正能保证收益的，只有传统的固定收益型理财险，现在交多少保费，未来什么时候能拿多少钱，都提前约定好了，写在保单里。

依法维护自身合法权益

监管说：若发现销售人员在保险销售过程中存在误导销售等违规行为，或认为自身权益受到侵犯，消费者应注意保留相应证据，及时向保险公司投诉，或向行业调解组织申请调解，必要时还可以根据合同约定，申请仲裁或向法院起诉。

这也是猫妹常说的，如果遇到纠纷，首先可以向保险公司内部进行投诉，因为保险公司一般都有投诉部门，各部门之间也是相互制约的；其次还可以拨打12378向银保监会投诉，最后，还可以拿起法律的武器，向法院起诉。

另外，监管还特别强调：不轻信“代理维权”“代理退保”等虚假承诺，不参与违背合同约定、提供虚假信息、编造事实的不法行为。
纵观监管发布的这几条风险提示，和猫妹过往的观点不谋而合，买保险多注意一下这些，基本就不会有坑了。